Down Payment on a House

许多购房者面临的最大挑战之一是存足够的钱支付首付. 首付是指当你用抵押贷款买房时，你必须预先存入的金额. 它通常以最终销售价格的百分比表示. 你付的金额也会影响你的贷款金额, interest rate, 每月的付款, 抵押贷款保险.
 
你需要多少首付款取决于几个因素, 比如贷款的类型, the lender, the property, 还有你的信用评分. 而有些人可能会认为他们需要节省20%的房价作为首付, 有很多选择可以让你少花很多钱，甚至什么都不用花. 这里有一些最常见的首付选择和他们的利弊. 资本和抵押品. 阅读下面的内容，了解它们的含义以及它们的重要性.

Conventional loans

传统贷款是指没有联邦政府担保的抵押贷款. 它们是由私人贷款人提供的, such as banks, credit unions, 抵押贷款公司, 他们遵循房利美和房地美制定的标准, 两家政府支持的买卖抵押贷款的企业.
 
传统贷款通常要求最低首付为房价的3%至5%, 这取决于贷款人和贷款项目. For example, 500美元的定金是3%,000美元的房子是15美元,000, 而5%的首付款是25美元,000.
 
而许多购房者不想把他们所有的流动资金都套牢在房子里, 他们应该知道，首付低于20%就要支付额外费用. When you 首付不超过20%, 你必须支付私人抵押贷款保险(PMI), 哪一项额外费用是在你拖欠贷款时保护贷款人的. PMI的成本可能在0.每年贷款金额的5%和1%. 一旦你的房屋净值达到20%，它通常就会被取消.
 
传统贷款的好处是利率较低，而且比其他贷款类型更灵活. 它们对房产和借款人的限制也更少, 而且他们通常不需要预付任何抵押贷款保险费. However, 缺点是他们有更严格的信贷和收入要求, 他们可能有更高的 closing costs 比其他贷款类型收费高.

Tips & Facts

而有些人可能会认为他们需要节省20%的房价作为首付, 有很多选择可以让你少花很多钱.

FHA loans

联邦住房管理局贷款是由联邦住房管理局担保的抵押贷款, 住房和城市发展部的一个分支. 它们旨在帮助低收入和中等收入的借款人, 尤其是首次购房者, 买房子.
 
联邦住房管理局贷款要求最低首付款为3英镑.如果你的信用评分在580分以上，则按房价的5%支付. 如果你的信用评分在500到579之间，你需要10%的首付. 不管你的首付款多少, 你必须支付两种类型的抵押贷款保险:一种是预付抵押贷款保险费(UFMIP), which is 1.贷款金额的75%，以及每年的抵押贷款保险费(MIP)，其范围为0.45% to 1.每年贷款金额的05%. 与PMI不同，MIP不能取消，除非你再融资到传统贷款.
 
再融资有其自身的信用和收入要求，也取决于当前的利率市场. 如果你现在的利率低于你可以通过再融资获得的利率, 那你就得继续付MIP.
 
联邦住房管理局贷款的好处是，他们有较低的信用和收入要求, 与传统贷款相比，它们允许更高的债务收入比. 有时，它们的利率也可能低于传统贷款. 然而，缺点是他们有更高的抵押贷款保险成本. 他们对房产和借款人也有更多的限制, 比如贷款额度的限制和符合条件的房屋类型.

VA loans

退伍军人事务部贷款是由退伍军人事务部担保的抵押贷款. 他们是提供给符合条件的服务成员, veterans, 以及符合某些标准的幸存配偶, 比如服役最少的现役时间或者在光荣的条件下退役.
 
退伍军人管理局贷款不需要任何首付款, 贷款金额不超过VA的贷款限额, 价格因县而异，从766美元起,550 to $1,149,825 in 2024.
 
However, 你必须支付一次性的退伍军人资助费用, 贷款金额的哪个百分比有助于支付该计划的费用. 而大多数退伍军人通常支付2美元.15%，这个费用可以从0.5% to 3.3%取决于你的服务类型，贷款类型和首付金额. VA资金费用可以预先支付，也可以滚动到贷款金额中, 对于某些借款人，它可以被免除或减少, 例如那些与服务有关的残疾或接受退伍军人伤残补偿的人.
 
退伍军人管理局贷款的好处是他们不需要任何抵押贷款保险, 与传统贷款相比，它们的利率更低，条款更灵活. 它们的信贷和收入要求也更为宽松, 而且他们没有任何提前还款罚款或最低信用评分要求. 然而，缺点是它们的合格借款人数量有限. 他们对房产和借款人也有更多的限制. For example, 你的家必须是你的主要住所, 而且必须符合退伍军人管理局的最低财产要求.

USDA loans

美国农业部贷款是由农业部担保的抵押贷款. 它们旨在帮助低收入和中等收入的借款人, 尤其是那些住在农村和郊区的人, 买房子.
 
美国农业部的贷款不需要任何首付, 如果贷款金额不超过美国农业部的贷款限额, 价格因县而异，从377美元起,600 to $970,800 in 2024.
 
However, 你必须支付两种类型的抵押贷款保险:一种是预付款, 是贷款金额的1%, 还有年费, which is 0.每年贷款金额的35%. 这两项费用都可以预先支付，也可以滚动到贷款金额中, 除非你通过常规贷款进行再融资，否则它们无法被取消.
 
与传统贷款相比，美国农业部贷款的好处是利率更低，条款更灵活. 它们的信贷和收入要求也更为宽松, 与传统贷款相比，它们允许更高的债务收入比. 然而，缺点是他们只有有限的符合条件的房产. 还有更多的房地产限制. 此外，该房屋必须是您的主要住所，并且必须位于符合美国农业部资格的地区. 借款人还必须满足美国农业部的收入要求.

首付款资源 加州的首次购房者

首次购房者在买房时可能会面临一场艰苦的战斗，尤其是在像加州这样生活成本高的州. 幸运的是，有 首次购房计划会有所帮助.
 
这些项目通常提供首付款援助, 也就是说你会收到钱，可以用来付首付款. 首付款援助有两种形式:赠款和贷款.
 
只要你符合特定的要求，补助金就不必偿还. 贷款是必须偿还的，但你通常可以推迟，直到你卖掉房子.