一旦你攒够了首付, 找到了级长家, 并且收到了按揭贷款的正式预批准, 如果你没有准备好，结案费用可能是一个令人不快的惊喜.
是什么 关闭成本?
成交费用是你购买或再融资房屋时必须支付的费用. 以下是你需要知道的5件事:
- 它们通常在借款总额的1%至3%之间. 例如, 500美元,000年抵押贷款, 你可能需要支付5美元,000 to $15,成交费用.
- 成交费用通常在贷款成交时自掏腰包. 然而, 唯一的例外是房屋检查, 哪一项通常在履行时到期并应支付.
- 这是可能的谈判卖方信贷部分，或全部，成交成本 作为合同签订过程的一部分. 你的房地产经纪人会帮助你完成这个过程. 许多贷方对您作为卖方信贷可以收到的金额进行限制, 通常在购买价格的2%到6%之间, 取决于贷款项目和其他因素. 请务必与您的住房贷款顾问或贷方合作，了解与您的特定贷款计划相关的限制.
- 它们可以分为两类:经常性的和非经常性的. 经常性成本是指你在交易结束时要支付的成本，以及作为房主要继续支付的成本. 经常性成本的例子是房主的保险和税收. 非经常性成本是与购买房屋相关的一次性费用——我们将在下一节中概述其中的许多费用.
- 贷款人需要给你一个交易完成成本的估计 在收到完整的申请后的三个工作日内. (这被称为贷款估算.)
提示 & 事实
结案成本分为两类:经常性成本和非经常性成本. 经常性成本与结算时将产生的成本有关, 作为房主继续支付.
包括什么? 关闭成本
现在，我们将介绍一些您可能在贷款估算中看到的交割成本类型的示例.
- 鉴定费用 -这是你支付给专业估价师评估你所购买房屋的价值和状况的费用. 它的成本可能高达700至800美元，大多数贷款人要求确保房屋的价值足以保证贷款金额，并且其条件符合抵押品适用性要求.
- 扣押的账户 -也被称为托管账户, 这是由您的贷方/服务机构设置和维护的，用于支付您的财产税, 房屋保险, 如果适用的话, 按揭保险费. 这些账户需要初始资金(通常相当于两个月的税收和保险费)，在贷款结束时从口袋里支付, 随后的资金由每个月的按揭付款收集而来. 扣押账户通常是可选的, 但对于某些贷款项目或首付款低于20%的贷款，可能需要缴纳保证金.
- 产权保险 -这是一种保险，保护你和你的贷款人免受任何有关财产所有权的索赔或纠纷. 它通常是基于房屋的购买价格, 它还包括产权搜索的费用，后者核实了房产的法律历史. 业权保险有两种:
- 银行的政策 -本保单保护贷款人免受因购买后可能出现的未被发现的所有权缺陷而造成的损失, 比如未偿留置权, 税款, 或未解决的所有权要求, 比如有争议的遗嘱. 你的出借人会要求这个保险, 买方将在贷款结束时支付该保险的费用.
- 老板的政策 -本保单保护您免受与贷款机构保单相同的风险所造成的经济损失. 虽然这种覆盖是可选的，但强烈建议这样做. 在一些地区, 按照惯例，这笔费用由卖方支付, 如果你从同一家产权保险公司购买两份保单，你的成本可能比分别购买要低.
- 抵押贷款保险 -政府担保贷款，如联邦住房管理局, VA, 或美国农业部要求预付全部或部分抵押贷款保险费. 这些保费通常会计入新贷款, 或者你可以选择在交易结束时自掏腰包. 根据课程的不同，费用从1美元到1美元不等.00% to 3.贷款金额的30%.
- 托管费用 -这是你支付给托管公司的费用, 哪一个第三方(或者它可能是产权保险提供商)持有和转移你和卖方之间的资金和文件. 通常是购买价格的一定百分比或固定费用, 取决于国家和公司.
- 记录的费用 -这是您向房产所在的县或市支付的费用，用于在公共记录中记录所有权的转移. 它通常是一个固定的费用，比如200美元或300美元.
- 转让税 -这是你在购买房产时向州或地方政府缴纳的税. 通常是购买价格的一定百分比或固定费用, 取决于地点和房产类型. 通常，你可以协商让卖家支付这笔费用.
- 验房费 -这是您支付的费用，请专业检查员检查您购买的房屋的状况. 它通常是350 - 450美元，是可选的, 但强烈推荐, 找出家中任何潜在的问题或缺陷. 房屋检查与贷款人要求的评估是分开的，它会让你更全面地了解房屋的状况及其主要组成部分.
- 木材破坏害虫检验费 -这次检查, 通常由买方支付, 提供任何白蚁活跃侵扰的细节, 真菌, 或干腐病(称为第1部分发现)，以及任何可能导致未来虫害的条件发现，如果不加以纠正(称为第2部分发现)。. 检查费通常在200美元左右. 如果贷款人要求，任何维修费用通常由卖方支付.
- 调查费 -这是您可能需要支付的费用，请专业测量员测量并绘制您正在购买的房产的边界和特征. 通常平均为400 - 800美元, 虽然它可能高达2美元,000 – $5,000在某些州或情况下. 虽然它通常是可选的, 有时贷款人或产权公司可能会要求核实物业的大小和位置.
